Economia al tempo della crisi, la ricetta tedesca

La crisi determinata dalla pandemia di Covid19 sta danneggiando seriamente l’economia dell’Europa. Molti piccoli imprenditori, liberi professionisti e risparmiatori hanno paure esistenziali su quanto succederà quando la vita tornerà, più o meno, alla normalità.

di Mara Boifava

Quanto sono al sicuro i miei risparmi? Quanto è stato stanziato in Germania e in particolare in Sassonia per aiutare le imprese e chi e con quali condizioni potrà usufruirne? Queste sono alcune delle domande che circolano attualmente e con questa piccola guida sarà forse più semplice orientarsi tra le innumerevoli informazioni su risparmi nelle banche e aiuti finanziari per il post crisi. Questa guida non vuole tuttavia sostituire una consulenza presso una banca o presso gli enti preposti allo scopo come Finanzamt o il consulente finanziario (Steuerberater).

 

La situazione delle Borse mondiali è sconfortante: gli azionisti e gli investori vendono le loro quote e i tassi scendono in continuazione. L’indice azionario tedesco Dax il 12 marzo scorso è caduto in picchiata sotto i 10.000 punti, la più grave perdita dal 1989. Indirettamente i finanziamenti promessi dal governo agli imprenditori sotto forma di credito aiuterebbero anche gli indici azionari a risalire. Per la Förderbank (KfW), la banca per lo sviluppo statale, sono stati stanziati 20 milliardi di Euro, ma non è stato posto un tetto massimo in caso di bisogno. Ciò è stato confermato anche dal ministro delle Finanze Olaf Scholz (SPD) “ Non c’è un tetto massimo per i crediti che potranno essere elargiti dalla KfW” (“Es gibt keine Grenze nach oben bei der Kreditsumme, die die KfW vergeben kann” ).

 

Nella conferenza del 25 marzo Scholz ha presentato il bilancio suppletivo al Bundestag tedesco: il governo federale vuole utilizzare 122,5 miliardi di euro per finanziare aiuti per superare la Corona-crisi. Questa è una “somma gigantesca”, ha detto Scholz. È necessario “per poter combattere con tutte le nostre forze le conseguenze sociali ed economiche della crisi”. Qui potete leggere il riassunto in tedesco e vedere il video del suo intervento.

Nella stessa conferenza è stato confermato il pacchetto di aiuti finanziari. Questa è la traduzione dei punti salienti della conferenza:

Per sostenere i microimprenditori e i lavoratori autonomi che sono economicamente colpiti dalla pandemia della corona il governo tedesco ha deciso un programma di aiuti d’emergenza del valore di 50 miliardi di euro.


Il Governo federale ha inoltre deciso di istituire un Fondo di stabilizzazione economica. L’obiettivo è quello di garantire la liquidità e la solvibilità delle aziende che erano sane e competitive prima della pandemia Corona. Il WSF integra i programmi speciali previsti del Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).
Le cliniche saranno rafforzate in quanto l’intero sistema sanitario è messo in difficoltà dalla crisi corona. Il Governo ha quindi accettato di compensare la perdita di entrate e di ridurre la burocrazia.L’accesso alle prestazioni di lavoro a orario ridotto (Kurzarbeitgeld) sarà semplificato per sostenere i dipendenti e le aziende. L’accesso alla sicurezza sociale(soziale Sicherung) sarà facilitato per i lavoratori autonomi. Le famiglie, che subiranno deficit di reddito a causa della crisi, avranno un accesso facilitato per un periodo di tempo limitato a assegni per i figli. C’è più certezza giuridica in tempi di crisi: Gli affittuari e i microimprenditori, che non sono in grado di adempiere ai loro obblighi di pagamento o non possono farlo in tempo a causa della pandemia, devono essere protetti contro il licenziamento.

 

Il 23 marzo anche la cancelliera Merkel ha parlato del pacchetto di aiuti finanziari. Con un podcast inviato dalla quarantena che si era autoimposta, Merkel ha ribadito la necessità di lavorare tutti insieme per uscire dalla crisi, sia sociale che economica. Poiché le misure di distanziamento sociale impongono un rallentamento dell’economia – spiega – è compito del governo prendere le misure necessarie perché questo sia il meno doloroso possibile. “Evitare la recessione”, ha detto la Cancelliera. Il bilancio suppletivo va in questa direzione, con aiuti alle macro imprese ma anche alle piccole imprese, con stanziamenti per la sanità e con aiuti per l’infanzia. 

——-> Su questo sito si trova il podcast in tedesco della cancelliera e qui la traduzione in italiano.

 

I governi federali e regionali hanno istituito degli ombrelli di protezione per i dipendenti e le aziende. Il quadro di garanzia del governo federale ammonta a circa 460 miliardi di euro e sarà prontamente aumentato fino ad altri 93 miliardi di euro – se necessario – in accordo con la commissione del bilancio del Bundestag tedesco. Il fatto che il governo federale voglia ora aiutare le aziende nell’attuale crisi attraverso programmi di credito illimitati è lodevole, ha detto l’economista Thomas Gitzel della VP Bank in Liechtenstein. “Le misure sono efficaci perché raggiungono direttamente le aziende. Questo in realtà allevia lo stress economico”.

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In Germania, come in Sassonia, esistono diversi tipi di aiuti finanziari, indirizzati ai diversi gruppi lavorativi. Quali sono questi aiuti? Ecco una piccola panoramica:

1. Informazioni per i lavoratori

Qui i provvedimenti completi in tedesco

Per facilitare l’accesso all’indennità di cassa integrazione, verranno applicate le seguenti disposizioni retroattivamente dal primo marzo 2020:

Se non ci sono commissioni a causa dei difficili sviluppi economici, un’azienda può richiedere un “lavoro a orario ridotto” (Kurzarbeit) cioè la cassa integrazione parziale o a zero ore. Con le nuove disposizioni, questo vale se almeno il dieci per cento dei dipendenti è colpito dalla perdita del lavoro. Questa soglia, in tempi normali, è generalmente il 30% della forza lavoro.

Nella situazione attuale, dovrebbe essere possibile fare a meno, in tutto o in parte, dell’accumulo di straordinari non pagati (Minusstunden).

Anche i lavoratori temporanei possono ricevere un’indennità di cassa integrazione (Kurzarbeitergeld).

Ai pensionati è permesso continuare a lavorare o riprendere un’attività lavorativa. A tal fine, il limite di reddito annuo supplementare è stato temporaneamente innalzato da 6.300 euro a 44.590 euro.

Al fine di garantire una forza lavoro sufficiente e attenuare i divari salariali, sono stati creati anche incentivi per i beneficiari di prestazioni di lavoro a orario ridotto al fine di fornire assistenza volontaria durante il loro orario non lavorativo. Il pacchetto di protezione sociale ha aumentato le opportunità di reddito aggiuntive per i lavoratori in cassa integrazione. Inoltre, il termine per l’impiego a breve termine dei lavoratori stagionali senza contributi sociali è stato esteso a cinque mesi. Ciò andrà a beneficio soprattutto dell’agricoltura.

A causa della pandemia di corona, i fornitori di servizi sociali sono fortemente minacciati da gravi perdite finanziarie o persino dall’insolvenza. Come forma di aiuto, il governo tedesco li sosterrà con sussidi. Ciò comprende strutture per disabili, servizi per bambini e giovani, donne, famiglie, anziani, ecc.

Le famiglie che soffrono di deficit di reddito a causa della crisi hanno un accesso più facile al supplemento per i figli per un periodo di tempo limitato. L’Agenzia Federale per il Lavoro controllerà temporaneamente solo il reddito del mese scorso, non quello degli ultimi sei mesi. Inoltre, la verifica del patrimonio sarà sospesa.
Per le famiglie che hanno ricevuto il supplemento totale più alto possibile per i figli durante il periodo di trascorso, sarà introdotta una proroga una tantum di sei mesi del supplemento per i figli, senza un nuovo controllo del reddito. Ciò consentirà di concedere i benefici senza interruzioni. Questa disposizione si applica per il periodo dal 1 aprile al 30 settembre.

Se i genitori devono occuparsi personalmente dei propri figli a causa della chiusura ufficiale di scuole e asili, allora la perdita di guadagno dovrà essere compensata. Il diritto al risarcimento è riconosciuto a coloro che hanno la custodia dei figli che non hanno ancora compiuto i dodici anni o che sono disabili e bisognosi di aiuto.
Il presupposto è che durante il periodo di chiusura dell’asilo nido o della scuola non possa essere garantita nessun’altra ragionevole possibilità di assistenza al bambino. Il nuovo diritto all’indennità è quindi legato alle stesse condizioni del diritto all’indennità per malattia infantile. La richiesta di risarcimento è limitata a sei settimane e al 70% del mancato guadagno.

Chiunque scenda al di sotto del livello di sicurezza di base a causa della cassa integrazione può richiedere un supplemento SGBII (Arbeitlosengeld II). Questi vantaggi sono resi disponibili in modo meno burocratico per evitare situazioni di emergenza.

 

Ulteriori informazioni sono disponibili presso il Ministero Federale del Lavoro (Bundesministerium) e l’Agenzia Federale per il Lavoro (Bundesagentur für Arbeit).

2. Informazioni per i liberi professionisti e le imprese

Qui i provvedimenti completi in tedesco

Le piccole imprese e i liberi professionisti ricevono aiuti d’emergenza sotto forma di sussidi, che non devono essere rimborsati. Gli aiuti fiscali sostengono tutte le persone colpite dalla pandemia di Corona. Per le grandi aziende è disponibile un supporto di liquidità illimitato.

Le sovvenzioni saranno cumulate con altri aiuti legati alla pandemia di Corona, eventualmente anche con aiuti minimi esistenti.
Le sovvenzioni saranno prese in considerazione al momento dell’accertamento dell’imposta sul reddito o dell’imposta sulle società dell’anno successivo.

Imprese con un massimo di cinque dipendenti a tempo pieno: sovvenzione una tantum fino a 9mila euro per tre mesi, eventualmente due mesi supplementari.
Imprese con un massimo di dieci dipendenti equivalenti a tempo pieno: contributo una tantum fino a 15mila euro per tre mesi, eventualmente altri due mesi.

Prerequisiti: difficoltà economiche a causa della crisi; l’azienda era sana prima del marzo 2020; i danni economici si sono verificati dopo l’11 marzo 2020.

Inoltre sono stati previsti sgravi fiscali per imprese come il rinvio dei debiti tributari dall’imposta sul reddito, dall’imposta sulle società e dall’IVA fino alla fine del 2020; adeguamento dei pagamenti anticipati d’imposta sul reddito e sulle società; adeguamento dell’importo della misurazione ai fini del pagamento anticipato dell’imposta sulle attività produttive, rinuncia alle misure esecutive e ai supplementi di mora per l’imposta sul reddito, l’imposta sulle società e l’imposta sulla cifra d’affari (Umsatzsteuer).

Crediti: le aziende che sono sul mercato da più di cinque anni e le società attive sul mercato da almeno tre anni o con due bilanci annuali potranno usufruire di crediti. Le imprese devono presentare bilanci positivi del periodo fino al 31 dicembre 2019.

Bisogna richiedere un prestito per gli investimenti e il capitale circolante (Kredit für Investitionen und Betriebsmittel). La KfW si assume parte del rischio della vostra banca. Questo aumenta le vostre possibilità di ottenere un credito.
Per le grandi imprese sarà possibile fino all’80% di assunzione del rischio.
Per le piccole e medie imprese fino al 90% di assunzione del rischio. I tassi d’interesse saranno di nuovo notevolmente ridotti: per le piccole e medie imprese, il KfW afferma che i tassi massimi saranno compresi tra l’1,00 e l’1,46% all’anno, a seconda della solvibilità del mutuatario. Per le imprese più grandi, in otto delle nove categorie di prezzo della KfW, si applicano tassi d’interesse del 2,00% al massimo. Solo nella categoria di prezzo con la più alta valutazione del rischio i tassi d’interesse possono raggiungere un massimo del 2,12%.

Se invece la vostra azienda è attiva sul mercato da meno di tre anni o non è ancora in grado di presentare due bilanci annuali, le piccole e medie imprese e le grandi aziende possono richiedere un ERP Start-up Loan Universal per investimenti e capitale circolante alla condizione che la vostra banca o cassa di risparmio si assuma l’intero rischio.
Con questo prestito ERP ricevete fino a 30.000 euro per il capitale circolante, con un’assunzione di rischio fino all’80% da parte della KfW.

Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito web del Ministero Federale dell’Economia e della Tecnologia, della KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) o presso il Finanzamt o la vostra banca o Sparkasse.

 

3. Artisti e istituzioni culturali

In questa crisi il governo federale sta facendo tutto il possibile per sostenere gli artisti e garantire il futuro delle istituzioni culturali. Miliardi di euro in aiuti e altre misure di sostegno sono già state decise per creare una rete di sicurezza. I ministeri stanno lavorando sotto forte pressione. Le modifiche legali necessarie a tal fine sono state approvate questa settimana dal governo federale e dal Bundestag tedesco; il Bundesrat deve ancora approvarle.

Valgono condizioni e aiuti simili a quelli proposti per imprese, liberi professionisti e famiglie (vedi sopra). Inoltre sono stati avviati alcuni progetti specifici per gli artisti e il BKM (Ente per cultura e media), in caso di interruzione anticipata dei progetti e degli eventi culturali finanziati, valuterà caso per caso se è possibile rinunciare al recupero dei fondi già spesi.

Assistenza sociale per gli artisti: A causa della pandemia di Corona gli assicurati presso l’assicurazione sociale per gli artisti (Künstlersozialkasse) hanno perso il loro reddito (a causa di eventi cancellati, biglietti restituiti, ecc).
Per quegli artisti la cui previsione di reddito ha subito una cambiamento è possibile comunicare la variazione della previsione di reddito all’assicurazione sociale degli artisti. I contributi saranno adeguati alle mutate circostanze. In caso di gravi difficoltà finanziarie, può essere concesso anche uno sgravio individuale dei pagamenti.
Nel caso di imprese soggette a prelievo, gli acconti mensili possono essere ridotti. In caso di gravi difficoltà di pagamento possono essere concordate agevolazioni di pagamento individuali.
Ulteriori informazioni e moduli di richiesta sono disponibili presso la Künstlersozialkasse e sul sito del Land della Sassonia.

Per continuare a garantire l’informazione di base della popolazione, il BKM chiede con forza in seno al Governo Federale e nei confronti dei Länder che le imprese del settore dei media siano esentate dalla chiusura obbligatoria. I dipendenti necessari per le operazioni giornalistiche dovrebbero essere annoverati tra il personale indispensabile alle infrastrutture critiche, ad esempio, per fornire loro assistenza di emergenza per i loro figli. La BKM si impegna a stanziare fondi supplementari per la cultura e i media come aiuto d’emergenza oltre al budget esistente.

Anche a livello europeo si stanno adottando misure di sostegno a beneficio anche del settore culturale e creativo. Queste includono il sostegno alle micro, piccole e medie imprese attraverso i fondi di garanzia grazie al Fondo europeo per gli investimenti o COSME così come la Corona Response Investment Initiative (CRII) dell’UE che mira a fornire finanziamenti per misure specifiche relative alla crisi.
La BKM è in contatto regolare con gli organi competenti della Commissione europea su questo tema. Qui una panoramica in inglese.

I liberi professionisti possono richiedere alla Gesellschaft zur Verwertung von Leistungsschutzrechten un’assistenza immediata una tantum per un importo di 250 euro se hanno subito una perdita di onorari in seguito a cancellazioni di eventi legati al virus. Qui ulteriori informazioni e moduli di richiesta.

La GEMA concederà aiuti finanziari transitori per singoli casi di difficoltà e metterà a disposizione fino a 40 milioni di euro. Inoltre, le tasse GEMA saranno esonerate per il periodo di chiusura delle operazioni ufficialmente ordinate. Qui ulteriori informazioni e moduli di richiesta.

Infine aziende e le imprese in difficoltà finanziarie a causa della pandemia di Corona possono rinviare i loro contributi per la previdenza sociale. Le misure sono inizialmente limitate nel tempo fino al 30 aprile 2020 ed entreranno in vigore quando saranno esaurite le altre modalità di sostegno. Qui ulteriori informazioni.

In specifico sulla Sassonia potete consultare i siti del Finanzamt, della SAB Sächsische Aufbaubank – Förderbank, delle vostre banche e il sito del Land della Sassonia

Tra le misure prese dalla Sassonia va ricordata “Sachsen hiltf sofort”, l’aiuto immediato stanziato per lavoratori autonomi, liberi professionisti e micro imprese, con prestiti da 5mila a 50mila euro, erogabili entro 48 ore dalla richiesta.

——> qui le principali domande e risposte sul pacchetto di aiuti 

Per quel che riguarda Lipsia l’assessore alle Finanze Torsten Bonew, ha fornito il 25 marzo scorso indicazioni per le imprese, annunciando il differimento del pagamento della Gewerbesteuer, inizialmente previsto a maggio. Qui il testo in tedesco.

—–> tasse a Lipsia, slitta la Gewerbesteuer

Aiuti immediati (Soforthilfe) e con “meno” burocrazia sono previsti dalle banche locali e dalla Sparkasse. La Sparkasse informa inoltre anche sui finanziamenti e aiuti stanziati dal governo federale della Germania (Bundesregierung) e dal governo regionale (Landesregierung) di ogni singolo Stato. “Il compito più importante ora” – scrive Sparkasse  – ” è quello di aiutare queste aziende e i liberi professionisti in questi tempi difficili e di salvarli da un crollo economico”. Tra i provvedimenti presi, l’ampliamento dei programmi esistenti presso la KfW, un programma speciale di promozione nei singoli Länder federali e l’accesso facilitato ai programmi di finanziamento.

Bild von Capri23auto auf Pixabay

 

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